「お金に困る」時代遅れな考え方と、生活スタイルとは？

以前も書いたように、僕が国民年金基金への満額加入を勧めたので、母は毎月、まるで借金取りに負われているような状況にあります。

その母から、先月は何度か催促の電話がありました。何の催促かと言うと、「国民年金の前納が４月末にあるのだけども、そのお金が足りないから、何とかできないか？」という催促でした。

上のゆうちょ銀行の入出金履歴を見れば分かるように、結局、僕が管理させてもらっているイーバンク銀行口座から、母の口座へ約５９万円を入金することで、国民年金の年払いをすることができました。

僕は「家族のそれぞれが経済的に自立すること」を目標にしているので、できるだけ、家族への経済的な援助はしたくありません。

しかし、国民年金にしか加入してこなかった母は、明らかな老後資金の不足に陥っているため、経済的に援助せざるをえない状況になってきています。

現在の口座残高を見ると約５４．５万円のお金があり、これを見て、「兄さんのお母さんは、結構、余裕があるんじゃない？」と思う方がいるかもしれませんが、６月１日には、国民年金基金の年払いが待っています。

その金額は約８０万円なので、口座に入っているお金を全てそちらに回しても、全く足りません。

ですから、足りない分の約２５万円を何とかする必要があるのですが、当然ながら、貯金もなく給料も上がらない母には、こんな大金を短期間で準備することはできません。

ちなみに、母の資金の運用をしている僕も、タダで現金を稼ぐ！証券会社のお友達紹介制度錬金術！を活用したりして、ノーリスクでお金を増やしてはいるのですが、それでも全く足りません。

また、【総額：31万7,450円】FX口座開設現金プレゼントキャンペーン [攻略法]で稼いだお金も、今月中に入金される金額はそう多くはないので、やっぱり、足りません(苦笑)。

こうなるともう、僕が援助するしか方法がないんですよね。ですので、国民年金基金の年払いをするために、足りない分のお金を僕が出そうと思っています。

ただ僕の目的は、あくまでも、

家族のそれぞれが経済的に自立すること
＝僕がいなくなっても(死んでしまう等)、困らないこと

ですから、母にお金をあげるのではなく、貸すつもりでいます。

「自分がいつ死ぬのか？」なんて、僕には分かりません。

もしかしたら、事故や病気などの理由で、母よりも僕の方が先に死んでしまう事だって、「絶対にない」とは言えないのです。

だから僕は、普段から「自分の病気や死によって発生する、(家族への)リスク対策」をしておきたいと考えています。それに僕は、父親の代わりですからね(笑)。

さて、親の老後資金の問題と言えば、「介護貧乏」という言葉がいずれ普及するはず…で、僕が家計相談に回答したことを覚えているでしょうか？

その時に相談して下さった方から、またメールをいただき、多くの人の参考になる部分があると思いましたので、メールへの公開回答をしてみたいと思います。

これから、破綻の道を歩む可能性が高い生活スタイル

がどういうライフスタイルなのか、考え方なのかを気付くキッカケになるかもしれません。

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兄さん、こんにちは。以前、こちらでご相談にのってもらった松下(28歳)です。

あの時は本当にありがとうございました。兄さんに相談した時は、頭がおかしくなっていて、質問の仕方も内容もつたなすぎて、本当に恥ずかしく思っています。申し訳ありませんでした。

それなのに、親身にアドバイスして頂き感謝しております。

兄さんの日記にあった「精神的な病」に私もなりかけていました。

あの時は、家のローンが１０００万以上、私の車のローンが５０万。

父(71歳)は痴呆で悪くはなってもよくはならない状態で、段々医療費がかさばっていくばかりで、母(65歳)は倒れてから片目失明、片目も元からあまり見えませんし、他の持病もちなので、お医者さまからは「いつどうなっても、おかしくない」と言われている状態。

そこに兄(41歳)が帰ってきて、家族に黙って２５００万の家を購入(しかも、その前も新築マンションを購入していたのですが、そのマンションを売って、今回１軒家購入)。

車も新車(前の車は新車で、５年しか乗ってない)２５０万を購入。

ついでもって、今まで３５万ほどあった給料が、部署移動で夜勤なしになって、休みが完全週休２日で、２０万ほどになった状態でした。奥さんは、専業主婦です。

子供が３人(小５、小３、３歳)いて、ピアノ、バレエ、ソロバン、水泳に習わせていたし、祖母から前回の帰省時に、前遺産としてもらったお金も、ピアノ購入で消えたみたいです。

(どうも先生から素質があると言われたので、その気になって買ったみたいです。買って１年、使うことはなく、飾り物と化してるとの噂です・・・)

私からしたら、「子供３人を大学まで卒業してあげたい」と言いつつも、「今のうちに、子供たちと遊びたい」と毎週のようにあちこち遊びに行っている、兄の家族の将来や先行きが心配です。

兄に言っても「お前は考えすぎ。どうにかなる。家も後々売ったりも出来るし、車だって売ればどうにかなる。でも、家庭があるから親の面倒は見れないし、支援もしてやれない。悪いとは思ってるけど・・・」という矛盾だらけで混乱。

母は１人息子で可愛いから、かばう割には、兄に面倒は見てもらいたくない(兄嫁にが正確ですが)から、私に看て欲しい。

私も看る気でいるのに、「兄は家庭持っているから大変なんだ、お前は家庭もちじゃなく、自由だから」とかばう割に、私には「結婚するな」と言う。

私には「借金があるんだから、遊びに行くお金なんてないから、休みも遊ぶな！モノも買うな！住宅ローンがなくなるまで、贅沢はダメ！！」で、遊びにも行けない、友達ともダメ、姉とだったら、２ヶ月に１回位なら遊びに行っても良い。

普段は、仕事と家の往復で、帰りが１０分でも遅くなると、「何してたんだ！」と言われる。

モノも買えない。洋服も２年買ってない。でも兄の子供たちは帰ってきた時、可愛いものとかブランド物を着てる。

そういうのが重なって、「何で、私ばっかりに借金のプレッシャーをかぶせるんだ！！」とちょっと変になってました。

私は、兄貴から「お金に関しての考え方、先を考えて貯蓄する、投資するという考えは)考えすぎてマイナス思考だ、人生楽しくなくて暗いだけ、将来はどうなるか分からないんだから」とか言われる始末で、どうしたらいいのか分からなくなっていました。

でも、兄さんのアドバイスのおかげで、ちょっと正気を取り戻し、「コツコツする事が大切で、間違ってはないんだ」と自信がもてました（＾＾）

おかげで私自身の借金はなくなり、少ないながらも貯金しています。もちろん、兄さんの紹介されている現金プレゼントキャンペーンも利用させてもらってます♪

ただ、携帯はドコモしかちゃんとつながらないので、携帯代は高いですが（Ｔ＿Ｔ）ソフトバンクは、ここら一帯、全て圏外です（＾＾；；

親の通帳も私が全て管理してますので、少しずつですが貯まってきています。これからも兄さんの日記やアドバイスを参考にして、「精神的安定」を求めていきたいと思ってます。

あとは兄貴夫婦がつまづかない事だけを祈っています。

兄達は自分達は間違ってないと聞く耳持たないので、言っても無駄ですし。ただ、最近の義姉からのメールで「お金がなくて苦しい」の一文が気になりますが。。。

兄さんのおかげで、頑張る力が出ました。これからも宜しくお願いしますｍ（＿＿）ｍ

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このメールを読んで、松下さん自身については、借金は完済できており、また、少しずつ貯金もできているようなので、良い方向に向かっていると思いました。

ただ、お兄さんの方はツッコミ所が満載です(苦笑)。

松下さんは、お兄さんから「お前は考えすぎ。どうにかなる」と言われているようですが、以前、これと同じことを僕に繰り返し言っていた人がいました。

勘が良い人は分かると思いますが、僕の父です。

「お前はどうして、そうやって悪い方に考えるんだ？」

こうやって父から言われた僕は、「悪い方に考えるとか、そういう問題ではなくて、今、実際に、借金が４００万円もあるでしょ！じゃあお父さんは、ウチにはもう貯金はないのに、これだけの借金をどうやって返すつもりなの！！」と反論したところ、

「お父さんが何とかする！」

という同じパターンの会話を、いつも繰り返していたことを思い出しました(苦笑)。

その後、僕の父、僕の家族がどういう結末を迎えることになったのかは、皆さんがご存知の通りです。

ぼくはこの事があってから、なにか悪い状況に陥った時に、具体的な解決方法を見付けてもいないのに、「何とかなる」という発言をする人を見かけると、「これはそろそろ、ヤバイな」と感じてしまうようになりました(笑)。

おそらく、松下さんのお兄さん＆奥さんは、どこかしら不安を持っていると思います。しかし、「自分で自分をごまかそうとする」ではありませんが、今まさに、そういう状態で生活をしているのだと思います。

子供を大学卒業させたいのなら、住宅ローンは危険

家族に黙って、２５００万の家を購入(しかも、その前も新築マンションを購入していたのですが、そのマンションを売って、今回１軒家購入)。

車も新車(前の車も新車で、５年しか乗ってない)２５０万を購入。

松下さんのお兄さんは、前に住んでいたマンションを売却して、２５００万円の住宅を購入したことが分かります。そして、同じパターンで新車も購入しているようです。

まずは、住宅ローンの返済がどうなるのかを予想してみましょう。

なお、マンションがいくらで売却できたのか、そして、頭金をいくら出したのかは不明なので、２５００万円を借りたとして、計算してみたいと思います。

現在は月給３５万円→２０万円に減っているようですが、「また忙しくなったら、給料も回復するはず」と、かなり甘く見積もって(笑)、平均年収を４５０万円くらいとして計算してみました。

上の計算表を見れば分かるように、年間の住宅ローン支払い金額は約１０７万円となり、それが３５年間続くことになります。

年収に占める住宅ローン支払い金額は２３％となっており、特に問題がないように思えますが、これは住宅販売業者側に都合よく作られた計算表となっており、本当なら、税金や社会保険料を引いた後の「所得」を元に計算するべきだと思います。

おそらく、年収４５０万円から税金や社会保険料を引かれると、３９０万円ほどしか、手元に入ってくるお金はないでしょう。これを前提にして、計算をしなおしてみます。

すると、返済比率が２７％になってしまいました。つまり、手取り収入の２７％が住宅ローンで消えてしまう事になります。また、住宅ローンを払った後に、松下さんのお兄さんが使えるお金は、２８３万円(月額：約２３．６万円)ほどしかない計算になります。

田舎で暮らす場合、これだけあれば十分なように思えますが、子供を大学まで行かせたいとなると、この収入ではかなり苦しい状況になります。

以前の日記で紹介したように、子供にかかる教育費はとても高いので、今のうちから積立などをしておかなければ、子供３人を大学卒業させることは難しいでしょう。

もちろん、「いずれは夫婦２人で、朝も晩も働くつもりだ！」という覚悟があるのなら、別ですが、それでは身体を壊してしまう可能性があります。

ところで、松下さんのお兄さんにしてもそうですが、最近僕は、ふと思うことがあります。

年齢と共に、みんなの給料が上がっていく
という時代は、本当に、もう終わっている

これをどれくらいの人が理解して、このことを前提にして人生設計をしているのかと、心配になるのです。

実際、平均年収は下がり続けているのですし、このことを理解しているのであれば、何千万円もの長期住宅ローンなんて恐くて組めないでしょう。そして、将来に対して、甘い見通しを立てるなんてこともないはずです。

もちろん、公務員など、一部の特殊企業に勤めている場合は別かもしれませんが、そうでない多くの人に、これからドンドンと少子高齢化社会が進むことが確定している日本の将来がどうなるかを考えてみて、もう一度、人生設計を立て直してみて欲しいと思います。

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中流以下に留まっていたい人は、負債を買えばいい。

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これは、僕に金持ちになる考え方を教えてくれた、下記の本に出てくる言葉です。

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「お前は考えすぎ。どうにかなる。家も後々売ったりも出来るし、車だって売ればどうにかなる。」という、松下さんのお兄さんの発言を見ればわかるように、お兄さんは、今回購入した家を資産だと思っているようです。

しかし、住宅(家)が負債であるのは間違いないで書いたように、家は負債です。このことは、先ほどの「金持ち父さん貧乏父さん」の著者であるロバート・キヨサキも断言しています。

そしてもちろん、新車で購入した車も、間違いなく負債です。

お兄さんは、

「お金に関しての考え方、先を考えて貯蓄する、投資するという考えは)考えすぎてマイナス思考だ、人生楽しくなくて暗いだけ、将来はどうなるか分からないんだから」

と発言していますが、ロバート・キヨサキが本で言ったことが当たっているとしたら、お兄さんは間違いなく、

やがて、お金に困る生活をしなければいけない

方向に進んでいると思います。なぜなら、資産ではなく、負債ばかりを購入しているからです。

「どうすれば、お金持ちになれるのか？」については、お金持ちになりたいと考えたことがある人のほとんどが出くわす「壁」だと思います。

昔から、ロバートキヨサキの本に書いてあることを信じていた僕は、当時、付き合っていた彼女から「あんな本を本気で信じてるなんて、おめでたい人だ(苦笑)」と言われていましたが、その結果が、今の僕です。

もし、アナタがお金持ちになりたければ、これから何かを買う前には「自分が今から買おうとしているものは、資産なのか、それとも、負債なのか」を考えた上で、買うかどうか判断することをお勧めします。

そして、本当に金持ちになりたければ、FXや株式投資など、「値上がりが期待できて、アナタのポケットにお金を入れてくれる物」に投資しましょう。

それにしても、お兄さんはともかくとして、松下さん自身の生活は、確実に改善してきていると思いました。借金を完済して、貯金ができているなんて「Ｖ字回復」じゃないですか(笑)。

お母さんからは、外出禁止やお金を使っちゃいけないと言われているようですが、僕としては、そんなことは無視して、たまには遊びにも行って欲しいですし、ショッピングだって楽しんで欲しいと思います。

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また、松下さんは自立した生活をしているんですし、もう立派な大人なんですから、お母さんやお兄さんの理不尽な指示を守る必要はないと思います。

それに松下さんが望むのであれば、恋愛はもちろん、結婚相手を探し始めても良い頃ではないかと思います。

お母さんやお兄さんの言うことは適当に聞いたフリ？をしておいて(笑)、節約をしつつ自己投資もしながら、いい出会いを探して欲しいと思います。

世の中には、僕のようなさびしい独身男性がたくさんいると思うので、ぜひ、僕たちを救ってあげて下さい(笑)。

何もかも、一人で背負い込むことはありません。ぜひ、素敵なパートナーを見付けて、その人と一緒に、自分の人生を楽しんで欲しいと思います(*^^*)。

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